什么是理財顧問？

理財顧問又稱為財務顧問或理財規劃師，指的是那些向個人和企業提供理財建議的專業人士。大多數人到理財顧問那里尋求指導，以幫助自己實現長期理財目標，其中包括債務管理計劃、投資建議和制定儲蓄計劃等。企業有時為了獲得資金管理方面的可行性建議而聘請理財顧問。

理財顧問的類型

理財咨詢的范圍非常廣泛，可以包括從投資建議、稅收規劃到出售理財產品方面的所有問題。有的顧問側重于一個較窄的領域，例如退休計劃，而另一些顧問會幫助個人調整所有的理財目標。當選擇理財顧問時，首先應該看一下該顧問所提供的服務范圍，他們所采用的理財規劃方法以及擁有哪類資格。并非所有的顧問都可以被授權出售債券，如果客戶對此類服務感興趣，應該提前咨詢一下。

理財顧問的服務范圍

個人可以在職業或生活狀況發生改變后向理財顧問咨詢，例如獲得一份新的、薪水更高的工作、家庭成員增加、想要獲得理想的抵押貸款利率，或者有關退休儲蓄的問題，都可以向理財顧問咨詢。理財顧問可以就所有這些范圍的問題提供指導。雖然有的顧問可以為任何年齡和收入水平的人提供服務，但是還有一些顧問則只為那些擁有大額投資資金的客戶工作。

大多數專家建議：當投資資金數額巨大時，例如幾十萬、上百萬或更多的資金，或者需要做出重大的財務決定時，個人可以考慮聘請理財顧問。至于多久會見一次理財顧問則沒有一個具體的標準，這往往取決于客戶的實際需要。雙方應該就此問題進行溝通和協商，選擇彼此都感到合適的時間和方法。

理財顧問收取的顧問費或傭金

個人和企業在選擇理財顧問時都要考慮一下費用問題，可根據自己的需要選擇收費的或收取傭金的理財顧問。通常情況下，收費的理財顧問按照預定的金額收取顧問費，收取傭金的理財顧問是按理財產品出售金額的一定比例收取傭金。當決定選擇哪類顧問時，最好把重點放在他們所提供的理財服務和產品需要上。

收顧問費的不會另外收取傭金。一般來說，此類顧問按季度或年度收取酬勞，有的也會按小時收費。關于收費情況通常都會在提供理財服務之前告知客戶。

收傭金的理財顧問從其提供的理財服務或幫助客戶管理的理財產品中收取一定比例的傭金。在大多數情況下，他們按照所出售的理財產品總額的百分比例賺取傭金。這些服務或投資活動可能由顧問提出建議，且涉及到購買或出售證券，或者將資產轉換成現金或證券。有些人認為，雖然傭金對顧問產生一些激勵作用，但對客戶而言并不是理想的方式，因為有時它會是一筆高額的支出。