影響商業銀行貸款利率的因素有哪些？

商業銀行是以盈利為目的的金融機構，他們通過向顧客和企業提供不同的產品和服務獲取收益。很多借款人從這些機構獲得長期貸款和周轉債務產品，但商業銀行貸款利率受多種不同因素的影響。貸款違約率，同業拆解成本，以及需求和供應都對貸款成本有影響。

銀行審核貸款申請，并通過借款人的收入證明和信用歷史評估貸款人的違約可能性。貸方制定最低的貸款標準，確保錢不借給高風險的借款人，并避免因為失業，或全國性經濟衰退導致以前的借款人拖欠債務。銀行在設定貸款利率時通常會考慮可能的損失，并設定一個讓貸方在出現一定數量的違約者時仍然能保持利潤的水平。然而，當違約出現時，銀行會向上調整利率以彌補損失。貸款利率通常會在嚴重經濟衰退時提高。

很多國家有中央銀行，這些銀行把錢貸給商業銀行和其它借款人。在通貨膨脹開始對經濟產生負面影響時，中央銀行會提高利率阻止貸款。另一方面，在有些經濟衰退期間，中央銀行會降低利率鼓勵銀行放貸。在利率下降時，銀行為借款支付的費用也減少，有時也會以降低銀行貸款利率的形式把省下來的錢轉嫁給顧客和企業客戶。

除了從中央銀行借錢以外，商業銀行也通過出售存款證（CDs）和其它附息存款產品籌集資金。有些地區的法律要求銀行保持一定數額的存款保證金，并且一些銀行會提高存款利息防止其它銀行搶客戶。如果存款證利息提高，商業銀行貸款利率通常也會提高。

經濟衰退和中央銀行貸款利率等因素都對整體貸款利率產生影響，但其它因素則會給商業銀行貸款利率客戶支付造成影響。如果個人同意支付高于平均利率的費用，銀行有時也會把錢借給信用不好的人。沿海等地區的房地產存在海嘯淹沒和颶風損壞的高風險，因此某些銀行會要求以這樣的抵押物借款的人支付更高的貸款利率。